发表于2020 / 03/04

美国高等教育之死(上)

下载老板18新利体育沟通|杀害美国高等教育
学生债务危机,几十年来,直到我们理解它背后的汉语。

肮脏,腐烂,弯曲,破碎的学生贷款制度和不道德的银行家,经纪人,收藏家和腐败的政治家,而在法院装饰工资并摧毁生命

介绍

美国花费几乎将世界上任何地方的两倍分在高等教育上,这是在征服学生的利息指控之前。九百万美国人既违约,递交或宽容,每年的学生贷款都有一百万。这些学生是民主党人,共和党人,非洲裔美国人,高加索人,拉丁裔X,亚洲,原住民,年轻,老,已婚,离婚,LGBTQ,父亲,母亲 - 每一个人口统计。这不是一个政党问题;it’s blatant criminal activity by our elected officials, their collection agencies and the Department of Education.为自己的利润,他们为这些学生的终身债务判处了我国未来的成本。

学生贷款债务危机并不是刚刚出现的。警笛声已经响了十多年,其原因要追溯到更早以前。次贷危机在几年前也出现过,但同样,那些本可以改变它的人,政客们,选择什么都不做,直到为时已晚,然后他们用30万亿美元拯救了这些公司。同年,高盛(Goldman Sachs)向引发危机的人发放了创纪录的奖金。为什么允许这样做?为什么允许学生贷款债务?因为可恶的、腐败的银行家、经纪人、讨债公司、政客和亿万富翁正从学生的梦想和不幸以及高等教育管理不善(再次被允许)中赚取大量金钱。真为他们感到羞耻。瘟疫会降临到他们身上。除了新闻报道和竞选花言巧语之外,还有其他解决办法,但这些办法收效甚微。

学生债务危机并不是新的。它不像一个龙卷风,弹出警告警报器,因为它在摧毁其路径中的一切之前只有一分钟通知。自20世纪70年代以来一直在制作,在十年前触及土地。然后是警笛吹嘘,预计会变得更糟。叙述从未改变:不要忽视这个或非常糟糕的事情会发生 - 它有。Our elected officials didn’t just ignore it but instead they have actively, albeit quietly, ensured the system remained broken and has supported the loan “servicing” agencies in pushing their boots harder on the necks of borrowers for their own profits.

这些数字,包括我们的1.7万亿美元的学生贷款债务数据总是增加,因此这是2019年第一季度的快照:

  • 联邦贷款借款人偿还:1860万。
  • 联邦贷款借款人延期贷款:340万。
  • 拖欠贷款的联邦贷款借款人:270万。
  • 违约贷款的联邦贷款借款人:520万。

1130万美国公民无法付款。所有借款人中的二十五个百分之一默认,这就是真正的丑陋开始的地方。此时兴趣开始迅速迅速堆积,可以加倍,三倍,四倍的原始贷款金额。

默认情况下,贷款将发送到集合。这也是电力融资玩家赚钱的地步。随着国会和法院的祝福,工资被装饰,社会保障支付都是装饰的,退税全额进行,您不再有资格参加延期或忍耐,而您的信用被毁灭。这也可以花费你的工作,或阻止你未来的就业。这将持续直到贷款回报或直到死亡(私人学生贷款除了债权人可以在遗产之后)。

我们如何达到这一点可能非常令人困惑(故意设计)所以我将试图解构促进欺诈和保持其发展和成长的领域的主要领域。众多的记者之前报道了所有这些问题,但并不总是将高等教育,政治家(联邦政府的所有分支机构),收集/维修机构,金融机构,亿万富翁以及他们如何工作的关系捆绑在一起,并继续工作共同犯下美国公众的这种巨大欺骗。

谨防虚伪的改革倡导者,他们表面上是代表你做部分修正,但这样做只是为了确保系统没有真正的改变,这将导致他们自己和他们所服务的主人的任何经济损失。掠夺性的学生贷款行业存在,因为我们的民选官员都是腐败的,不要花时间去真正了解所有的复杂方面的滥用和欺诈系统(他们选择听行业的游说者,而不是自己的选民),或只是简单的白痴。不管怎样,这些都扼杀了美国的高等教育。

美国学生贷款系统 - 政府贷款与司法肌肉执行。黑手党从来没有这么好。

没有好事无法爆发

我们有必要了解当前危机的历史,因为正如我所说,这不是新的,它不是去年才发生的。它不仅被允许,而且被设计、喂养和鼓励成为今天存在的狡猾的怪物。这不是完整的历史,而是我们今天所需要的。

1944年。致吉尔比尔成立,以奖励在第二次世界大战期间为其国家提供国家的退伍军人赶上那些在这次大学留下的美国人。在此之前,许多这些人中的许多人从来没有能够在他们的服务前或之后上大学。这是我们首次参与我们在联邦政府协助没有财富的公民自己独自参加大学的参与。有倡导者希望这延长退伍老兵,让更多的美国人从高等教育中受益,但大多数大会都认为由于他们从未收到过,也不应该是其他人。没有免费的游乐设施是口头禅。

1958年。“红色威胁”席卷了该国,并与俄罗斯推出了斯宾尼克。国会根据国家安全根据低利息贷款。还有兴趣的是,国防教育法案还包括那些成为教师的学生的债务取消。仍然没有支持基于学术的本科资金或基于学术的本科资金。

1965.约翰逊总统和第89届国会制定了高等教育法案(HEA)。Title IV是第一个真正的联邦政府承诺向有需要的学生提供大学机会的致力。这包括保证的学生贷款(GSL)和大学工作研究计划,也适用于中等收入家庭。因为教育成本有点实惠,所以中产阶级的任何贷款都将是一小部分计划。与其他国内社会计划相比,入学人数增加和学生援助拨款使狮子的份额占据了狮子的份额。

1972年。这是高等教育的一个重要年份。HEA的重新授权为今天的学生贷款制度奠定了基础,包括建立“职位强列”一词认识到,并非每个人都需要四年的学士学位,但确实需要进一步的教育。这将使这些学生参加社区学院,贸易学校,职业学校和学生参加兼职的学生的经济援助。还包括重新授权:

  • Pell Grants开始作为一种学生可以直接从基于校园的计划中获得联邦援助的方式。
  • 私立学校现在被允许充分参与收到这些款项。
  • 州激励补助金,提供相应的资金帮助各州扩大基于需求的补助金。
  • 隐藏在冠军的最黑暗的角落里,在模具饲料和害虫排序,他们建立了学生贷款营销协会,Aka Sallie Mae是一个公开的公司,以增加担保学生贷款(GSL)的资金。

母狗的老儿子

20世纪70年代初,当越南战争的抗议活动还在全国的大学校园里如荼进行时,立法者们变得偏执起来,认为这些长发、懒惰的嬉皮士会利用破产系统来逃避向联邦政府偿还他们的学生贷款。(当时是70年代初,我们的政府完全被富有的白人男性控制,他们确实有这样的想法。)这种恐惧与现实毫无关系,也没有证据支持这种立场。当时,他们的主要目标是那些攻读医疗和法律学位的人,这些学位的学费较高。请记住,与今天的学费相比,获得学位的费用只是一小部分。

1973年,美国国会破产法委员会发布了一份报告,其中包括学生贷款债务在毕业后五年内不能解除。三年后,尽管政府会计办公室报告说只有不到百分之一的学生贷款破产,1976年的教育修正案第439A条还是被采纳了。现在,任何学生贷款都不能在毕业五年后以破产的形式解除,或者除非借款人能够证明还款造成了“不适当的困难”(这从未被立法者定义过)。虽然这一法案通过了,但它确实受到了不少批评。密歇根州国会议员詹姆斯·奥哈拉说,建立这一制度“就像现在法律对待因欺诈、重罪和逃避赡养费而产生的贷款一样对待教育贷款。”任何其他合法签约的消费贷款……都不受犯罪假设的约束,而这一条款适用于每一笔教育贷款。”

1978年,随着破产改革法案的通过,将学生贷款的破产汇票除外,从高等教育法案转移到美国523(a)(8)的高等教育法案。虽然国会试图逆转较早的例外,但参议院的版本普遍存在维持五年内无法解除学生贷款,并补充说,它申请了政府和非营利资金所支持的贷款。

In 1979, Congress wanted to address the problem of lack of participation by lenders (although this wasn’t known to be a problem by anyone) so they quietly passed an amendment giving banks a higher rate of return on student loan by linking them with changes in Treasury bill rates. Prior to this the government set a cap on what lenders would make. With banks making more money, the student loan行业出生于。

仅仅因为腐败说这是合法的,并不意味着它仍然没有腐败。

绞索收紧

1986-92。1986年和1992年的高等教育法案(HEA)重新授权后再次拍摄贷款卷。1990年,犯罪控制法案延长了学生贷款从五年到七年来破产前的时期,然后一年后,六年的违约贷款诉讼规约是完全被高等教育技术修正所淘汰的。增加了推动薄层补助,以减少对贷款的依赖,而是提出了学生的借贷限制,并为中产阶级创造了不再是财务需求的新阶层的新未补偿贷款。这意味着任何人现在可以承担学生贷款,无论他们的收入或父母的收入如何。嗅到更多的钱可以脱离善意,关怀,爱父母,他们还没有封闭母公司贷款(加)计划。现在,父母可以代表他们的孩子借用他们的孩子们的孩子的教育成本。由于这些变化,入学人数起飞,借入的金额增加了100亿美元。

1993年的学生贷款改革法案经过修订了贷款的服务和资助,允许更多学生取得更多贷款。这也建立了基于收入的还款计划,延伸到房屋抵押贷款长度为25年。教育部通过创造超过70个复杂的规则制造包,进一步复杂于学生,学校和政府本身的监管程序。

到1998年,高等教育修正案第971节取消了在学生破产前需要7年时间才能解除贷款的规定。在克林顿总统签署该法案成为法律之前,没有关于这一问题的辩论或听证会。这意味着不再有诉讼时效,学生贷款甚至不能被认为是破产,除非模棱两可的、不确定的、不明确的“不适当的困难”条款能够得到证明。

2005年,最终钉在国会通过破产滥用预防和消费者保护法案击败了学生借款人的手中。这意味着所有联邦和私人教育贷款都没有被破产放电除外,除非可以证明未定义的“过度困难”(注意:您有更好的机会被灯光击中,这可能是我学生贷款借款人的欢迎救济,而不是在破产中解雇学生贷款的法官。

在他们的金融守护者的帮助下,政治家们现在知道这笔钱,很多钱,都可以从学生借款人那里取出。通过增加每个人的资金,通过确保每种非营利组织和私立教育机构有资格通过支持唯一可以提供某种市场更正(破产)的唯一工具来获得高等教育的暴涨费用的联邦和私人贷款。,并通过将学生贷款债务放在金融市场(平板)中,允许内部赚取数十亿美元,他们成功地创造了美国历史上有史以来最狡猾的破坏性系统。

这是Alan Yeck在学生贷款系统上反映的五部分系列的第一次安装,其挑战和它可以拥有的深远效果。对于一个完整的作品引用列表,请查看该系列中的最后一部分(计划于4月1日发布,2020)。

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